今年9月，保监会实施《保险公司合规管理提示》，明年1月1日起实施。今天，我们召开了动员训练大会，期待进一步提高保险业对合规工作的理解，只有行业建立健全合规管理制度的步伐，完善保险公司的管理结构，树立规范经营的行业形象。十七大报告明确提出，提高银行业、证券业、保险业竞争力，保险公司依法合规是加强行业核心竞争力的前提。今天不行，公司管理合规工作的负责人很多，显然很尊敬这项工作。

接下来，我将讨论一些意见，供您参考。一、提示的实施是大势完善的公司管理对企业健康发展至关重要，这已经是不争的事实。

近20年来，金融业再次发生了许多违法违规的恶性事件，经济损失金额令人难以置信，机构声誉严重受损，严重威胁公众对金融业的信心。这些现象表明，企业外部监督无法取代企业自身对经营过程的风险控制。

合规管理是金融企业在建设预防风险机制过程中发展起来的，逐渐受到监督机构的高度评价和推进。巴塞尔银保监会于2003年发布《银行内部合规部门》，特别强调合规管理是银行的核心风险管理活动。美国2002年实施的《萨班斯法案》确立了上市公司的许多合规报告义务，美国是世界上仅次于资本市场，该法实施至今，在世界上产生了普遍和深刻的影响。近年来，中国银行业和证券业监督机构也实施了一系列规范文件，引领金融企业建立合规制度。

保险业经历了缓慢的发展阶段，但要构建全面协商的可持续发展，体制机制没有问题。为进一步深化保险公司改革，完善公司管理结构，完善风险管理和内部控制机制，保监会实施保险公司合规管理提示，明确要求保险公司建立合规管理机制，加强合规风险管理。提示的实施可以说是金融监督的大势所趋，也是保险业发展的内在必要性。

二、充分认识提示最重要的合规管理是保险公司保证经营活动遵守法律法规、行业惯例、社会道德等各种规则的内部管理制度。提示是推进保险业全面建立合规管理制度的指导文件。充分认识合规管理制度对保险业最重要的意义是贯彻提示的前提条件。

合规管理是提高公司风险管理水平的内在拒绝。防范风险是保险公司的生命线。近年来，市场风险受到保险业的高度重视，通过上市、产品结构调整、投资渠道扩大等方式，保险业消除了资本不足、偿还能力严重不足、不良资产等库存风险。

但是，从大幅度激增的根本违法违规事件来看，合规风险还没有得到业界整体的有效评价，业界没有违法提取手续费、虚假营业费等现象。由于金融行业具备产品多元化、混业经营和国际化的发展趋势，金融行业的规章制度更为可观和简易，合规风险不存在于金融企业决策、管理操作人员的各个环节，忽视合规管理，往往不构成根本性的经营隐患，甚至导致无法填补的经济损失。

有效的合规风险管理机制已成为反映金融企业风险管理水平的最重要指标。巴塞尔委员会将合规风险定义为必须独特管理技术和专家管理的风险，是国际银行业合规管理多年经验总结后得出的结论。

保险公司应尊重合规管理在风险管理中的最重要发挥，建立合理有效的合规制度，确保公司的实际运营。合规管理是建立保险业形象的有效途径。

社会公众的信心对金融业的良性发展至关重要。难以想象的是，违法违规受到处罚，频繁被消费者扰乱，管理混乱的保险公司可以得到公众的信赖。尽管保险业经历了低速增长的过程，但保险业整体声誉没有提高，诚信素养缺陷，竞争激化，展业道德不规范，已成为行业发展的瓶颈。这一切，一方面表现出保险监督工作需要进一步加强和完善，另一方面，行业自律程度过低，经常出现劣质货币驱逐良币的现象。

监督资源非常有限，如果行业本身没有构成统一的合规理念，缺乏自我监督、自我控制的有效机制，就意味着依赖外部监督不能提高这种情况。外因必须由内因引起。

保险业自身的合规文化和制度建设是树立良好行业形象、取得公众信赖的重要因素。合规管理是加强保险监督合理性的适当机制。建设合规管理机制是进入企业与监督机构之间游戏论的误区，构成外部监督与内部合规有效对话的局面。

监督机构制定的规则只有符合市场才有生命力，才能有效地继续执行，贯彻市场发展。合理规则的发生，在拒绝监督机构制定有关规则的情况下，不能理解保险业和社会公众的意见，也拒绝给予业界充分传达意愿的机会的保险业主动寻求和行使自己的发言权。保险公司的合规管理部门应该是最了解监督规则内容及其持续执行情况的部门，有了这样持续关注监督政策进化的专业部门，保险公司可以明确提出监督机构实施的规则和已经实施的规则，合理有效的意见和建议。监督机构和行业应该是良性的交流关系，不是猫鼠游戏，只有这样才能最大化监督利益，促进行业健康有序发展。

完善的合规管理系统是推进保险业与监督者良性对话的适当机制。三、深刻理解提示的核心内容在制定提示的过程中，保监会充分征求保险业和社会各界的意见，吸取了证券业和银行业合规管理的许多实践经验。在此基础上，提示建立了保险业合规管理的制度框架。保险公司建立有效的合规管理体制，应关注提示的核心内容。

提示完善了保险公司的管理机制。合规性应从高层转行。

只有保险公司董事会和高级管理层提倡诚信长胜的道德标准和价值观念，体力推进合规性、合规性建设价值等理念，才能培更有效的合规性文化。因此，提示将合规性作为保险公司管理的最重要战略目标。具体董事会应遵守最后责任，审查公司合规政策，评价合规风险管理性能，要求合规管理的根本事项。低管层负责管理制定和遵守合规政策，识别和评价合规风险，重组有效合规管理部门，报告根本违规事件。

监事会监督董事会和经营干部的合规风险管理。通过加强公司高层合规义务，完善公司组织结构，为合规管理实施和合规文化培养奠定坚实的制度基础。提示增强了保险公司的内部控制度。提示拒绝保险公司建立的合规管理制度，必须跨越公司经营管理的一切环节，与保险公司现行的内部控制度紧密结合。

保险公司的合规管理必须从以下三个方面加强保险公司的内部管理管理。一是随时管理监督政策和规则的最近发展，及时准确地分解成业务部门，指导业务部门改善业务流程，二是通过合规手册、内部行准则和各操作者提示等方式，向公司上层和各级员工提出书面指导意见，保证监督政策和规则的有效执行，三是评价各个流程和提示的必要性，立即明确提出修正意见，向管理层报告这些将合规管理带入公司现有内部控制系统的明确拒绝，有助于保险公司提高整体风险管理水平，有效避免经营过程中潜在的合规风险。提示具体说明了保险公司各级合规责任。

提示拒绝保险公司必须登记合规负责人，全面管理协商保险合规风险的识别和管理，必须设立专业合规部门和合规岗位，帮助低管层有效管理公司面临的合规风险。但是，合规文化的培养不仅仅是一部分人的力量，合规管理不仅是合规管理部门、合规岗位、专业合规人员的责任，也是保险公司员工和营业员的责任。《提示》规定，合规人人有责，保险公司董事会胜最后责，保险公司各部门和分公司对其责任范围内的合规管理负有必要和第一责任。

在银行业，一些机构已经联系到合规管理和员工的业绩评价，这种做法有点我们。四、实施提示的一些拒绝现在，三分之一以上的保险公司设立了合规部门，更多的公司建立了合规管理制度，但对我们业界的很多公司来说，合规管理仍然意味着新的机制。

再过一个多月，提示将在月亮上实施。以下几项工作需要完成:一是设立机构，配备人员。

《提示》拒绝保险公司必须登记合规负责人，全面管理合规事务，在总公司水平设立合规管理部门。鉴于大部分保险的销售和赔偿工作由保险公司的分公司完成，这些市场不道德也主要由分公司分担合规责任，意味着依赖总公司的合规管理部门，无法有效地监视操作者水平的合规风险。因此，保险公司应根据业务规模、组织结构和风险管理工作需要，在分公司设立合规岗位，有条件的公司也可设立合规管理部门。

保险公司合规管理部门或合规岗位应有足够的合规人员。这些合规人员应具备适应履行职责的资质和经验，掌握法律、保险、会计、金融等专业知识，特别具备实现法律法规、监督规定、行业自律规公司内部管理制度的能力。

二是确认政策，完善制度。合规政策是保险公司开展合规管理的纲领性文件，确立公司合规管理的目标和原则，规范合规风险的识别和管理程序，设计管理框架和报告路线等。完善的合规管理制度必须调整保险公司现行的组织结构、扩大内部控制度和新的业务操作规程。实质上，对于尚未建立合规管理制度的保险公司来说，贯彻实施提示意味着重建包括公司章程在内的所有公司最重要的制度是非常困难的工作，也是保证保险公司稳定高效发展的合适工作。

三是加强训练，构成共识。制度发挥作用，不可能一蹴而就。文化培养不是一天的工作。

保险公司合规管理部门应与公司人力资源部门建立合作机制，制定复盖面积公司全员合规训练计划，开发有效合规训练和教育项目，定期组织合规训练。特别是保险公司的董事、监事、高级管理人员，必须接受适应其职责的合规训练。在这方面，外资保险公司和一些上市的保险公司已经积累了一定的经验，我们应该加强同行之间的交流，建立对话平台，共同推进只有行业的合规建设。保险业合规管理建设是一项简单的系统工程，我们现在还处于跟进阶段，提示意味着构建了保险业合规管理的规范框架，必须在大思考中积累经验、完善制度。

但是，随着合规文化的培育、传播和完善，一定能大大提高行业声誉，增进保险业的良好和缓慢发展。

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